山東淄博興華醫(yī)用器材有限公司（以下簡稱“興華醫(yī)用”）是一家生產(chǎn)醫(yī)用口罩,、防護(hù)服,、外科手術(shù)包等的醫(yī)用防護(hù)品企業(yè)，新冠肺炎疫情發(fā)生以后,，急需流動資金擴(kuò)大產(chǎn)能,。山東淄博銀保監(jiān)分局了解情況后，通過發(fā)揮“百行進(jìn)萬企”融資對接平臺作用,，為企業(yè)成功對接齊商銀行,，企業(yè)獲得抗擊疫情低利率專項貸款1000萬元，且該筆貸款利率3.5%以上部分由政府貼息貸款,、市屬融資擔(dān)保有限公司提供“零費(fèi)用”政策性擔(dān)保支持,，企業(yè)融資成本大大降低。

　　企業(yè)綜合融資成本如何降,？如齊商銀行一樣,，目前各家商業(yè)銀行最普遍采用的是通過降低貸款利率，直接從資產(chǎn)端讓利企業(yè),。據(jù)銀保監(jiān)會政策研究局一級巡視員葉燕斐介紹,，上半年，銀保監(jiān)會推動金融機(jī)構(gòu)深化利率市場化改革,，疏通傳導(dǎo)機(jī)制,，以LPR作為貸款定價的基準(zhǔn),，隨著LPR下行,，推進(jìn)貸款利率下行。同時,，推動合理配置債券投資,，支持企業(yè)債券、地方政府債券低利率發(fā)行,，從資產(chǎn)端加大直接讓利力度,。據(jù)介紹，今年以來,，企業(yè)融資成本已有明顯下降,。2020年1至5月，普惠型小微企業(yè)貸款已較2019年全年平均利率下降0.67個百分點(diǎn),。

　　在業(yè)內(nèi)看來,，下半年要進(jìn)一步推動降低企業(yè)綜合融資成本,，必須著力解決好銀行負(fù)債端資金成本的硬約束問題。葉燕斐表示,，減少負(fù)債是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)端讓利的基礎(chǔ),，銀行機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加強(qiáng)負(fù)債端成本管理，考慮CPI下行趨勢,，不盲目競爭提高存款利率,，避免高息攬儲，嚴(yán)禁存款市場不正當(dāng)競爭行為,，推動銀行負(fù)債端成本下降,，進(jìn)而引導(dǎo)貸款利率下降讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　受疫情影響,，商業(yè)銀行通過金融科技賦能,，大力發(fā)展線上服務(wù)，能有效降低各項管理成本,。上半年,，不少銀行推出了完全基于互聯(lián)網(wǎng)的企業(yè)線上信用貸款業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了“足不出戶”“秒申秒貸”,，有效滿足了小微企業(yè)“短,、頻、急”的融資需求,。

　　不久前,，銀保監(jiān)會指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會與全國工商聯(lián)、浙江網(wǎng)商銀行等共同發(fā)起“無接觸貸款助微計劃”,，借助金融科技,，采用線上信用貸款方式，為小微企業(yè),、個體經(jīng)營者和農(nóng)戶復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供精準(zhǔn)融資支持,。據(jù)悉，下半年,，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還將進(jìn)一步推動銀行等機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng),、云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段,，提高貸款審批和發(fā)放效率,，減少人工管理成本，進(jìn)而降低企業(yè)融資成本,。

　　目前,，有實(shí)力的商業(yè)銀行已能夠借助金融科技精準(zhǔn)識別風(fēng)險、精準(zhǔn)提供服務(wù),。銀行通過對接各類綜合信息平臺,，整合內(nèi)外部信用信息數(shù)據(jù)資源,，從交易、結(jié)算,、納稅,、采購等多場景切入，改進(jìn)企業(yè)授信審批和風(fēng)控模型,，實(shí)現(xiàn)客戶的精準(zhǔn)支持和科學(xué)定價,，降低銀行不良率，減少銀行風(fēng)險損失,，降低存貸利差,，以較低成本向企業(yè)特別是廣大小微企業(yè)、民營企業(yè)提供融資支持,。以光大銀行為例,，通過對用戶的精準(zhǔn)畫像，截至6月底,，光大銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1788億元,，比年初增長15.08%，高于全行各項貸款增速7.47個百分點(diǎn),。新投放普惠型小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率4.99%,，較2019年下降87BP，同時,，不良率控制在較好水平,。

　　另外，為進(jìn)一步降低企業(yè)融資綜合成本,，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將持續(xù)督促銀行規(guī)范服務(wù)收費(fèi)行為,。據(jù)葉燕斐介紹，近年來,，銀保監(jiān)會持續(xù)開展專項治理和檢查工作,，推動銀行嚴(yán)格落實(shí)減費(fèi)讓利政策，加大對違規(guī)收費(fèi)的查處力度,，嚴(yán)禁通過借貸搭售,、轉(zhuǎn)嫁成本,、存貸掛鉤等行為變相抬高企業(yè)融資成本,。

　　今年5月底，銀保監(jiān)會聯(lián)合相關(guān)部門印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信貸融資收費(fèi) 降低企業(yè)融資綜合成本的通知》,，明確了對信貸,、助貸、增信和考核各環(huán)節(jié)收費(fèi)行為的要求,，取消信貸資金管理等涉企收費(fèi),。據(jù)悉,，下半年監(jiān)管機(jī)構(gòu)將繼續(xù)積極推動有關(guān)部門和機(jī)構(gòu)降低融資擔(dān)保、抵押登記,、信用評估等方面的服務(wù)收費(fèi),。督促銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對第三方機(jī)構(gòu)的管理，嚴(yán)禁銀行與收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)過高的第三方機(jī)構(gòu)合作,，合理控制助貸環(huán)節(jié)的融資成本,。（經(jīng)濟(jì)日報記者 陸敏）