調(diào)整優(yōu)化住房信貸政策“靴子落地”。中國人民銀行,、國家金融監(jiān)管總局近日發(fā)布通知，引導個人住房貸款實際首付比例和利率下行,，更好滿足居民剛性和改善性住房需求,。近兩年,，金融對房地產(chǎn)的政策支持跑出接力賽,、打出組合拳，釋放出惠民生,、穩(wěn)預(yù)期的積極信號,。

　　降低首付比例有利于降低購房門檻。首套房和二套房的最低首付比例幾乎下調(diào)至歷史最低水平,，凸顯出此次政策惠及范圍之廣,、力度之大。特別是對于一二線城市的改善性住房需求而言,，二套房首付比例較高,，有的地方高達60%。隨著當前房地產(chǎn)市場供求關(guān)系發(fā)生重大變化,，政策調(diào)整是科學應(yīng)時之舉,。

　　房貸利率下行有利于節(jié)省購房成本。二套住房利率政策下限原先是貸款市場報價利率（LPR）加60個基點,，本次調(diào)整為LPR加20個基點,。此舉可節(jié)省一大筆利息支出，有利于減輕居民家庭房貸壓力,，提振樓市預(yù)期和信心,。部分房價調(diào)整壓力較大的城市還可通過首套房貸利率政策動態(tài)調(diào)整機制，下調(diào)加點數(shù)來降低房貸利率,，從而降低購房成本,。

　　存量房貸利率調(diào)整后,，亦有助于增加居民的消費意愿和資金周轉(zhuǎn)能力。據(jù)測算,，幾千萬戶,、上億居民的財務(wù)負擔會有明顯下降，平均降幅大約為0.8個百分點,。以100萬元,、25年期、原利率5.1%的存量房貸為例,，假設(shè)房貸利率降至4.3%,，可節(jié)約借款人利息支出每年超5000元。

　　住房問題,，既關(guān)系經(jīng)濟社會發(fā)展,，也關(guān)乎萬千家庭的幸福生活。此次信貸政策調(diào)整觸及購房者關(guān)注的兩大核心問題：購房門檻和購房成本,，是惠民生的實質(zhì)性利好,。經(jīng)歷幾十年高速發(fā)展后，我國房地產(chǎn)市場整體走過供不應(yīng)求的階段,，住房短缺矛盾逐步得到解決,；堅持“房住不炒”的定位，過去形成的高負債,、高杠桿,、高周轉(zhuǎn)的房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營深層邏輯正在改變；房地產(chǎn)市場也正在從增量為主轉(zhuǎn)向存量為主,，從“有沒有”向“好不好”邁進,。

　　因時而變，因勢而動,。需要注意的是,，近期出臺的一系列房地產(chǎn)政策釋放了明確政策信號，但仍將遵循市場化原則有序推動,，并不意味著新一輪刺激的到來,，“因城施策”的基調(diào)并未改變。在實際執(zhí)行層面,，由于涉及多方面復(fù)雜因素,，仍需要各地、各金融機構(gòu)根據(jù)實際情況進行細化,。接下來,，金融管理部門應(yīng)密切關(guān)注市場動態(tài)，維護好市場競爭秩序，推動房地產(chǎn)市場健康穩(wěn)定發(fā)展,，讓人民群眾更好安居樂業(yè),。 （作者：金觀平 來源：經(jīng)濟日報）