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　　2017年,，銀監(jiān)會組織開展了“三三四十”等一系列專項治理行動,，下大力氣整治銀行業(yè)市場亂象。近日,，銀監(jiān)會發(fā)布《關于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》,。今年將圍繞哪些方面深化整治銀行業(yè)市場亂象？會對銀行業(yè)產生什么影響,？記者對此進行了梳理和采訪,。

　　2018年銀行業(yè)防風險、強監(jiān)管,，整治市場亂象的大幕已經拉開,。

　　銀監(jiān)會1月13日發(fā)布《關于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》，要求銀行業(yè)金融機構和各級監(jiān)管機構要抓住服務實體經濟這個根本,，嚴查資金脫實向虛在金融體系空轉的行為,，嚴查“陽奉陰違”或選擇性落實宏觀調控政策和監(jiān)管要求的行為。

　　八個方面,、22條要點,，深化整治銀行業(yè)市場亂象

　　《通知》要求，一方面,，將同業(yè),、理財、表外等業(yè)務以及影子銀行作為2018年整治重點,，繼續(xù)推進金融體系內部去杠桿,、去通道、去鏈條,。抓住公司治理這個基礎,，加強對股東穿透式監(jiān)管。另一方面,，要嚴查“陽奉陰違”或選擇性落實宏觀調控政策和監(jiān)管要求等行為,，優(yōu)化信貸資源配置效率,，更好地滿足人民群眾和實體經濟日益增長的金融服務需要。

　　銀監(jiān)會相關負責人介紹,，2018年將重點圍繞八個方面,、22條要點繼續(xù)開展整治銀行業(yè)亂象的工作，包括公司治理不健全,、違反宏觀調控政策,、影子銀行和交叉金融產品風險、侵害金融消費者合法權益,、不當關聯(lián)交易進行利益輸送,、違法違規(guī)展業(yè)、案件與操作風險,、行業(yè)廉潔風險等,。

　　在具體操作中，當天與《通知》一起發(fā)布的《2018年整治銀行業(yè)市場亂象工作要點》指出,，公司治理不健全方面,，將包括股東與股權、履職與考評,、從業(yè)資質等三個方面,，將嚴查股東虛假出資、出資不實,、抽逃或變相抽逃出資,；股東亂作為，頻繁變更或違規(guī)變更股權,，或挪用銀行資金進行股權交易和并購活動,，或濫用權利損害商業(yè)銀行、存款人,、其他股東利益,；主要股東直接干預銀行經營管理,，進行利益輸送等,。

　　宏觀調控政策方面，亂象包括違反信貸政策,、違反房地產行業(yè)政策兩條要點,。具體包括，違規(guī)將表內外資金借道或繞道投向股票市場,、“兩高一�,！钡认拗苹蚪�止領域，特別是失去清償能力的“僵尸企業(yè)”,；違規(guī)為地方政府提供債務融資,，放大政府性債務；為房地產企業(yè)支付土地購置費用提供各類表內外融資，將綜合消費貸款,、個人經營性貸款,、信用卡透支等資金用于購房等。

　　影子銀行方面,，包括違規(guī)開展同業(yè),、理財、表外,、合作業(yè)務四條要點,，要求同業(yè)業(yè)務不得接受或提供直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保,，或違規(guī)簽訂“抽屜協(xié)議”“陰陽合同”,、兜底承諾等；不得違規(guī)為無放貸業(yè)務資質的機構提供資金發(fā)放貸款,，或與無放貸業(yè)務資質的機構共同出資發(fā)放貸款,；違規(guī)直接或變相投資以“現(xiàn)金貸”“校園貸”“首付貸”等為基礎資產發(fā)售的類證券化產品或其他產品等。

　　“監(jiān)管姓監(jiān)”,，建立整治銀行業(yè)市場亂象長效機制

　　2017年,，銀監(jiān)會組織開展了“三三四十”等一系列專項治理行動，下大力氣整治銀行業(yè)市場亂象,，各級監(jiān)管機構發(fā)現(xiàn)問題5.97萬個,，涉及金額17.65萬億元。同時處罰金額和行政處罰責任人數(shù)創(chuàng)歷史紀錄,，全系統(tǒng)共作出行政處罰決定3452件,，罰沒29.32億元，處罰責任人員1547名,，對270名相關責任人取消一定期限直至終身銀行從業(yè)和高管任職資格,。

　　據(jù)銀監(jiān)會相關負責人介紹，當前,，金融風險高發(fā)多發(fā)態(tài)勢依然復雜嚴峻,，市場亂象生成的深層次原因沒有發(fā)生根本轉變，打贏銀行業(yè)風險防范化解攻堅戰(zhàn)的任務仍很艱巨,。

　　這位負責人說,，整治銀行業(yè)市場亂象具有長期性、復雜性和艱巨性,，是當前及今后一段時期銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管的一項常態(tài)化重點工作,。銀監(jiān)會將落實強監(jiān)管的政策導向，充分考慮到金融市場的敏感性,、脆弱性和外部性,，合理把握力度和節(jié)奏,。同時，總的來看,，當前金融創(chuàng)新不是過快,，而是相對滯后；不是過多過度,，而是相對不足,。銀監(jiān)會將鼓勵銀行業(yè)發(fā)展那些有利于促進實體經濟發(fā)展、有利于防范化解風險,、有利于維護金融安全穩(wěn)定的創(chuàng)新業(yè)務,，同時，也列出明令禁止的負面清單,，對于以套利為主要目的的“偽創(chuàng)新”,，堅決予以整治和取締，讓違法違規(guī)者得到應有懲處,，讓套利者無利可圖,。

　　《通知》嚴格要求，銀行業(yè)金融機構和監(jiān)管機構層層實行“一把手”負責制,，全面評估專項治理工作,，于2018年3月10日前將2017年已開展的專項治理工作評估情況報送監(jiān)管部門。還應該分別于2018年6月10日前和12月10日前報送階段性工作報告和年度工作報告及附表,。

　　銀行業(yè)應適應強監(jiān)管環(huán)境,，樹立與實體經濟發(fā)展水平相匹配的發(fā)展理念

　　中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛指出，2017年金融亂象治理取得顯著成效,，但一些潛在的深層次問題仍未得到根治,，前期整治成果也需要進一步夯實，因此銀監(jiān)會出臺《通知》,，繼續(xù)彌補監(jiān)管短板,，形成強監(jiān)管長效機制，為行業(yè)長期穩(wěn)健發(fā)展創(chuàng)造良好的制度基礎,。

　　曾剛分析,，2017年“三三四十”專項治理行動，是針對一些突出的風險點重點整治,，有輕重緩急之分,，而此次出臺的“八個方面、22條要點”覆蓋面廣,，是在此前防風險基礎上的延續(xù)和深入。

　　《通知》出臺對銀行會產生什么影響,？“過去一段時間,，銀行業(yè)經營理念是以發(fā)展為主,，對風險防控和合規(guī)經營有所忽視，造成潛在風險積累,�,！痹鴦傊赋觯�不斷出現(xiàn) “資產荒”“負債荒”,，這主要由銀行快速擴張規(guī)模和利潤所驅使,，銀行的發(fā)展理念脫離了實體經濟的實際需求。這種“荒”更多是預期差異帶來的心慌,，監(jiān)管強化將逐步打消銀行過去不切實際的,、過度盲目擴張的預期和傾向。銀行逐步適應監(jiān)管環(huán)境,，也會樹立起與實體經濟發(fā)展水平相匹配的,，高質量、可持續(xù)的發(fā)展理念,，向經營管理,、防風險要效益，度過強監(jiān)管陣痛期,，進入可持續(xù)發(fā)展的道路,。

　　如何看待公司治理不健全的問題？中國社科院金融政策研究中心主任何海峰分析,，現(xiàn)代銀行制度中最重要的就是公司治理制度,，當前我國銀行的公司治理已經比較完善，但也有一些新的,、深層次的問題需要解決,，比如銀行高管層如何有效發(fā)揮作用；又比如,，如何提升銀行系統(tǒng)從業(yè)人員素質,，包括合規(guī)經營理念、風險底線意識等,。過去一段時間,，銀行業(yè)追求規(guī)模和效益，而對相關從業(yè)人員的素質要求有所放松,，所以出現(xiàn)了一些違法違規(guī)行為和案件,。健全公司治理是要從根本上解決這些問題。

　　本報記者 歐陽潔