近期,,多家上市銀行陸續(xù)公布了2018年年報,。年報數(shù)據(jù)顯示,多家銀行不良貸款率較2017年末有所下降,同時撥備覆蓋率普遍上升,,銀行業(yè)資產(chǎn)質量不斷提高。此外,,在供給側結構性改革形勢下,,各大銀行持續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度,銀行業(yè)整體資產(chǎn)質量保持穩(wěn)中向好態(tài)勢,。

資產(chǎn)質量持續(xù)改善
年報數(shù)據(jù)顯示,,上市銀行不良率持續(xù)下降。截至2018年末,,工行,、農(nóng)行、中行,、建行,、交行的不良率分別為1.52%、1.59%,、1.42%,、1.46%和1.49%。其中,,工行,、中行、建行均同比下降0.03個百分點,,交行下降0.01個百分點,。農(nóng)行不良率比2017年末下降幅度最大,達0.22個百分點,。
在不良貸款余額方面,,工行不良貸款余額2350.84億元,同比增加140.96億元,;農(nóng)行不良貸款余額1900.02億元,,同比減少40.30億元;中行不良貸款余額1669.41億元,,同比增加84.72億元,;建行不良貸款余額2008.81億元;交行不良貸款余額725.12億元。
中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼表示:“年報顯示,,銀行資產(chǎn)質量比較穩(wěn)定,。在去年經(jīng)濟增速下行壓力比較大、實體經(jīng)濟經(jīng)營存在困難的情況下,,銀行業(yè)資產(chǎn)還能保持基本穩(wěn)定,,行業(yè)沒有出現(xiàn)‘不良’大規(guī)模爆發(fā)情況,還是很不容易的,�,!�
去年6月份,監(jiān)管層要求各銀行將逾期90天以上貸款計入不良貸款之中,,也讓不良率更加真實,。中信銀行董事長李慶萍稱,去年逾期90天以上貸款全部入表,,導致不良貸款余額及不良率上升以及撥備覆蓋率出現(xiàn)下降,,但相關資產(chǎn)質量數(shù)據(jù)更加真實。截至去年末,,中信銀行不良貸款余額640.28億元,,比上年末增加103.80億元;不良貸款率為1.77%,,比上年末上升0.09個百分點,。
撥備覆蓋率反映銀行的風險抵補能力。截至2018年末,,工行撥備覆蓋率上升21.69個百分點至175.76%,;建行撥備覆蓋率上升37.29個百分點為208.37%;農(nóng)行撥備覆蓋率上升43.81個百分點至252.18%,;中行撥備覆蓋率上升22.79個百分點至181.97%,;交行撥備覆蓋率小幅回升至173.13%;郵儲銀行撥備覆蓋率上升22個百分點至346.8%,。
除了國有銀行,,股份制銀行撥備覆蓋率也得到提升。浦發(fā)銀行年報顯示,,該行撥備覆蓋率達154.88%,,較年初上升22.44個百分點,撥貸比達2.97%,,較年初上升0.13個百分點,。撥備覆蓋率、撥貸比兩項指標都高于監(jiān)管要求,,抵御風險的能力進一步增強,。
“不良”處置力度加大
2018年各家銀行均加大了不良資產(chǎn)的處置力度,。年報顯示,2018年工行共清收處置不良貸款2265億元,,同比多處置338億元,。工行關注類貸款下降1100多億元,潛在風險貸款下降1800多億元,;逾期貸款下降160多億元,,降幅達46%。
工商銀行行長谷澍說:“工行通過實施‘夯基固本’工程,,實現(xiàn)了資產(chǎn)質量持續(xù)向好,資產(chǎn)負債表更加清潔,,服務實體經(jīng)濟能力更可持續(xù),。不良貸款率較上年末下降0.03個百分點至1.52%,連續(xù)8個季度下降,;從風控看,,工行深化了對風險演變特征和規(guī)律的認識,以‘看得清,、摸得透,、管得住’為目標,構建全市場格局,、全風險圖譜,、全周期管理的風控體系,確保了各類風險整體可控,,鍛造了更加健康的經(jīng)營體質,。”
2018年中國銀行綜合利用現(xiàn)金清收,、重整重組,、核銷、批量處置等手段加大不良資產(chǎn)化解力度,,2018年境內(nèi)分行全口徑化解不良資產(chǎn)達1525億元,,同比增加180.72億元,增長13.45%,。此外,,農(nóng)行也加大了不良貸款處置力度,農(nóng)行通過多措并舉拓寬處置渠道,,積極運用不良貸款批量轉讓,、證券化、債轉股等市場化手段,,積極消化存量“不良”,。
郵儲銀行針對大額風險客戶采取“一企一策”,,制定專項風險化解方案,加大不良貸款核銷和清收力度,。截至2018年末,,郵儲銀行不良貸款與逾期90天以上貸款比值為133%。同時,,執(zhí)行更為審慎的風險政策,,進一步夯實資產(chǎn)質量。截至2018年末,,逾期30天以上貸款納入“不良”比重已達97%,,逾期60天以上貸款已基本全部納入“不良”。
董希淼認為,,雖然目前銀行業(yè)資產(chǎn)質量總體穩(wěn)定,,但是未來壓力還是非常大。銀行業(yè)應加快存量不良貸款處置力度,,政策上應支持四大國有AMC(資產(chǎn)管理公司)和地方AMC處置不良資產(chǎn),。銀行還要采取多種措施,嚴控新增不良貸款,。
全面提升風控水平
全面提升風險管控能力一直是中國銀行業(yè)的經(jīng)營核心和戰(zhàn)略重心,。從2018年年報來看,上市銀行從健全風險治理架構,、完善風險偏好體系,、提高風險計量能力等方面強化風險管理水平,提高風險管理效能,。
工行在年報中表示,,利用大數(shù)據(jù)技術建立全球信貸監(jiān)控雷達,實現(xiàn)從準入到貸后的全流程,、集中式監(jiān)控,,全方位描繪畫像,動態(tài)監(jiān)測融資風險,。針對跨市場,、跨地域等交叉風險,建立了集團投融資風險監(jiān)控平臺,,對跨風險,、跨市場、跨機構,、跨產(chǎn)品風險數(shù)據(jù)實行匯集,、穿透和整合,有效提升了風險管控水平,。
建行相關負責人在業(yè)績發(fā)布會上表示,,建行得以在資產(chǎn)規(guī)模超20萬億元,、凈利潤增速接近5%的情況下保持較低“不良”水平,信息技術功不可沒,。建行借助“新一代”系統(tǒng)和大數(shù)據(jù),,不斷深化對新形勢下金融風險遷徙演化規(guī)律的認知,以全面主動管理的理念搭建現(xiàn)代銀行風控體系,。
郵儲銀行副行長姚紅表示,,郵儲銀行將繼續(xù)堅持審慎穩(wěn)健的風險偏好和“一大一小”經(jīng)營策略,大力支持國家戰(zhàn)略,,積極踐行普惠金融,,利用大數(shù)據(jù)有效提升風控水平,繼續(xù)保持良好的資產(chǎn)質量,。
董希淼表示,,互聯(lián)網(wǎng)金融、房地產(chǎn)泡沫,、地方政府債務等已經(jīng)成為金融風險防控重點領域,銀行需要進一步提升風險防范意識和能力,,防控多領域交叉風險的發(fā)生和傳染,。同時,銀行還要嚴格實施全面風險管理,,在貸前調(diào)查,、貸中審查及貸后管理等環(huán)節(jié)健全制度,優(yōu)化流程,,提升效能,。盡快建設完善風險監(jiān)測預警系統(tǒng),結合人工智能,、大數(shù)據(jù)等科技手段對潛在風險早發(fā)現(xiàn),、早預警、早化解,。(經(jīng)濟日報-中國經(jīng)濟網(wǎng)記者 彭江)