實體經(jīng)濟是一國經(jīng)濟的立身之本,，金融是實體經(jīng)濟的血脈,、是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心,，可以說，金融和實體經(jīng)濟從來都是共生共榮的關(guān)系,。為實體經(jīng)濟服務(wù)是金融的天職,，是金融的宗旨，也是防范金融風(fēng)險的根本舉措,。近年來,，實體經(jīng)濟發(fā)展遭遇一定瓶頸,，金融、房地產(chǎn)和實體經(jīng)濟失衡,，大量資金游離于實體經(jīng)濟之外,。解決這一問題，根本上是要有效引導(dǎo)金融資源更多地進入實體經(jīng)濟,，實現(xiàn)金融與實體經(jīng)濟良性互動,，尤其是要解決好中小企業(yè)“融資難”問題。這不但是確保金融自身持續(xù)健康發(fā)展的根本之舉,，也是有效防控金融風(fēng)險的務(wù)實舉措,。

　　應(yīng)該看到,，實體經(jīng)濟“融資難”是特定行業(yè)在特定時期出現(xiàn)的結(jié)構(gòu)性問題,。資本的逐利性必然導(dǎo)致更多資金從回報率低的行業(yè)向回報率高的行業(yè)流動。實體經(jīng)濟出現(xiàn)一定程度的“融資難”,，其中既有金融機構(gòu)供給方面的問題,，也有實體經(jīng)濟自身的因素。一方面,，金融機構(gòu)作為獨立經(jīng)營的市場主體,，面臨著生存發(fā)展的需要和激烈的市場競爭，其必然對資產(chǎn)效益和安全性有嚴(yán)格的要求,。另一方面,，實體經(jīng)濟近年來面臨較大下行壓力、經(jīng)營風(fēng)險增加,，其利潤增長率的起落亦影響著金融機構(gòu)對其的信心和預(yù)期,。在此背景下，切實解決實體經(jīng)濟“融資難”,、更好促進金融支持實體經(jīng)濟,，就必須遵循金融發(fā)展規(guī)律，緊緊圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟,、防控金融風(fēng)險,、深化金融改革三項任務(wù)，促進經(jīng)濟和金融良性循環(huán),、健康發(fā)展,。

　　（一）

　　促金融更好支持實體經(jīng)濟,，關(guān)鍵是要在供給側(cè)切實發(fā)力,。

　　一是增加中小金融機構(gòu)的數(shù)量。經(jīng)過多年的改革發(fā)展,，我國金融業(yè)規(guī)模日益壯大,、功能逐漸完善,，但對比實體經(jīng)濟的多樣化需求，金融機構(gòu)的覆蓋面和供給能力仍顯不足,。需進一步增加金融機構(gòu)尤其是中小金融機構(gòu)的數(shù)量,，以實體經(jīng)濟市場需求為導(dǎo)向，構(gòu)建多層次,、廣覆蓋,、有差異的銀行體系，設(shè)立一批針對性強的民營銀行,、社區(qū)銀行,、小微銀行，鼓勵地方性民營金融機構(gòu)發(fā)展,，為實體經(jīng)濟提供更高質(zhì)量,、更有效率的金融服務(wù)；促進城商行,、農(nóng)村中小銀行等回歸本源,，創(chuàng)新和加強農(nóng)村金融服務(wù)，改進小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù),；進一步優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)和金融機構(gòu)體系,、市場體系、產(chǎn)品體系,，積極開發(fā)個性化,、差異化、定制化金融產(chǎn)品,，增加有效供給,。

　　二是繼續(xù)拓寬企業(yè)融資渠道。一方面要搭建各類融資平臺,，鼓勵和吸引各種專業(yè)銀行,、中小銀行、地方銀行進行精準(zhǔn)支持,，增強對符合國家產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向,、主業(yè)相對集中、技術(shù)先進,、產(chǎn)品有市場,、暫時遇到困難的實體企業(yè)的信貸支持，引導(dǎo)金融機構(gòu)繼續(xù)做好重點領(lǐng)域和其他薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù),，加大對高新技術(shù)企業(yè),、新興產(chǎn)業(yè)和制造業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)型升級的支持。另一方面需提高直接融資比重,，構(gòu)建風(fēng)險投資,、銀行信貸,、債券市場、股票市場等全方位,、多層次金融支持服務(wù)體系,，落實民間投資支持政策，積極推動金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興,，健全金融支持產(chǎn)業(yè)帶動脫貧的掛鉤機制,。

　　三是優(yōu)化金融行業(yè)融資結(jié)構(gòu)。引導(dǎo)金融機構(gòu)以精準(zhǔn)方式支持實體經(jīng)濟的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié),，將有限的信貸資源從產(chǎn)能過剩行業(yè),、“僵尸企業(yè)”中逐步退出，使信貸資源流向真正需要的相關(guān)產(chǎn)業(yè),。要改革完善貨幣信貸投放機制,，適時運用存款準(zhǔn)備金率、利率等數(shù)量和價格手段,，加大對中小銀行的定向降準(zhǔn)力度,，引導(dǎo)金融機構(gòu)擴大信貸投放,，支持大型商業(yè)銀行多渠道補充資本,，增強信貸投放能力，鼓勵增加對制造業(yè)的中長期貸款和信用貸款,。同時降低貸款成本,，完善金融機構(gòu)內(nèi)部考核機制，激勵金融業(yè)加強普惠金融服務(wù),。

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　　應(yīng)該看到，中小企業(yè)是實體經(jīng)濟的主力軍,，也是當(dāng)前受“融資難”“融資貴”困擾的重點群體,，金融服務(wù)實體經(jīng)濟應(yīng)更多聚焦在支持中小企業(yè)的發(fā)展上。具體來看,，可在信息共享,、內(nèi)部功能優(yōu)化、產(chǎn)品創(chuàng)新,、資源整合等方面發(fā)力,，構(gòu)建起長效機制。

　　整合內(nèi)部功能模塊,，構(gòu)建中小企業(yè)融資“綠色通道”機制,。針對中小企業(yè)融資“短、小,、頻,、急”的特點,，結(jié)合科技金融發(fā)展趨勢，加快形成線上標(biāo)準(zhǔn)化融資產(chǎn)品,，讓更多中小企業(yè)可以通過網(wǎng)銀,、手機APP等渠道完成線上貸款申請、審批,、提款,、還款等業(yè)務(wù)，提高融資效率和申貸體驗,；結(jié)合區(qū)域特點和實際情況,，適當(dāng)下放信貸審批權(quán)限，開放基層金融機構(gòu)中小企業(yè)貸款申請,、調(diào)查權(quán)限以及支行審批權(quán)限,，方便中小企業(yè)就近辦理融資業(yè)務(wù)；打破“唯報表是從”的授信模式,，解決好中小企業(yè)報表難以反映其真實經(jīng)營管理狀況的問題,，建立水電費、銀行結(jié)算量,、納稅額等多維度授信理論值測算的體系,。

　　整合信息資源，構(gòu)建中小企業(yè)融資“信息共享”機制,。中小企業(yè)“融資難”的一個重要原因就是企業(yè)信息不透明,、雙方信息不對稱，金融機構(gòu)難以了解企業(yè)發(fā)展的真實情況,。對此,，需建立以銀行為中心節(jié)點的中小企業(yè)融資服務(wù)平臺，將銀行,、工商,、稅務(wù)、供電,、法院,、環(huán)保、擔(dān)保等各類信息發(fā)布者納入平臺,，構(gòu)建起融資“信息共享”機制,，便利企業(yè)融資。并通過共享平臺,，及時發(fā)布違約企業(yè)信息,，達到“一處違約，處處受限”的懲戒效果,，提高企業(yè)違約成本,。

　　整合創(chuàng)新產(chǎn)品,，構(gòu)建中小企業(yè)融資“多元化供給”機制。首先,，在做好傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,，逐步探索辦理經(jīng)營權(quán)、所有權(quán)等權(quán)力憑證質(zhì)押貸款,，以及收費權(quán)質(zhì)押貸款等多種信用業(yè)務(wù)新品種,；其次，加強供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的創(chuàng)新,，通過應(yīng)收賬款,、訂單融資等方式，批量獲客,，加大對核心企業(yè)上下游中小企業(yè)融資的支持力度,，提高其貨款周轉(zhuǎn)回籠效率，減輕資金壓力,；再次,，加大中小企業(yè)專利產(chǎn)品技術(shù)融資產(chǎn)品創(chuàng)新支持力度，通過建立完善發(fā)明專利交易市場,，通過融資促進中小企業(yè)科技成果向產(chǎn)業(yè)化轉(zhuǎn)變,；最后，要加強擔(dān)保模式創(chuàng)新,，探索建立“抵質(zhì)押物+保證保險”“抵質(zhì)押物+政策性擔(dān)�,！钡慕M合擔(dān)保模式，針對生產(chǎn)經(jīng)營正常,、發(fā)展前景較好的中小企業(yè)適當(dāng)放寬信用貸款相關(guān)條件。（本文來源：經(jīng)濟日報 作者：中國農(nóng)業(yè)銀行 李杰青）