聶國春

　　“原來辦卡的店面轉(zhuǎn)讓了,，但怡瑞總部不同意退款,，只能協(xié)調(diào)去其他店面通過繼續(xù)充值的方式使用,?！碧崞鹪阝鹪煨娃k理發(fā)卡消費(fèi)的經(jīng)歷，北京的江女士感覺心里總是堵得慌,。

　　江女士的遭遇在預(yù)付式消費(fèi)中屢見不鮮,。5月1日，《最高人民法院關(guān)于審理預(yù)付式消費(fèi)民事糾紛案件適用法律若干問題的解釋》（以下簡稱《解釋》）將正式實(shí)施,?！督忉尅分睋艟砜钆苈贰酝鯒l款,、收款不退,、舉證難等預(yù)付式消費(fèi)中的痛點(diǎn)堵點(diǎn)，以法治紅線筑牢消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)屏障,。

　　天津大學(xué)中國綠色發(fā)展研究院研究員楊立新認(rèn)為,，《解釋》的發(fā)布實(shí)施，標(biāo)志著我國對預(yù)付式消費(fèi)的法律規(guī)范已經(jīng)形成完整體系,。《解釋》的重要價值就是通過傾斜政策保護(hù)預(yù)付式消費(fèi)合同中的消費(fèi)者權(quán)益,。

　　六大突破破解維權(quán)難題

　　近年來,，預(yù)付式消費(fèi)廣泛應(yīng)用于健身美容、教育培訓(xùn),、餐飲等領(lǐng)域,，這種消費(fèi)模式雖然便利了消費(fèi)者，但相關(guān)問題也隨之顯現(xiàn),。中國消費(fèi)者協(xié)會發(fā)布的2024年全國消協(xié)組織受理投訴情況分析顯示,，預(yù)付式消費(fèi)投訴主要存在不簽署書面合同、經(jīng)營者虛假承諾,、設(shè)置不公平格式條款,、經(jīng)營者攜款潛逃4方面問題。

　　我國以往的法律對規(guī)制預(yù)付式消費(fèi)合同沒有明確規(guī)定,，是導(dǎo)致消費(fèi)者維權(quán)難的重要原因之一,。國銀律師事務(wù)所律師任敏告訴記者，2013年修訂的《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第五十三條首次對此進(jìn)行規(guī)定,，2024年7月實(shí)施的《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法實(shí)施條例》第二十二條對此進(jìn)一步細(xì)化,。不過，法律的痛點(diǎn)在于有權(quán)利無路徑，即無違約責(zé)任,、無救濟(jì)路徑,。

　　江女士的例子很典型。雖然商家的行為導(dǎo)致其用卡不便,，但江女士無法通過合同解除權(quán)來解除合同,。由于怡瑞總部聲稱收費(fèi)的是加盟店，江女士無法向怡瑞總部主張退費(fèi),。同時因過往消費(fèi)記錄都由轉(zhuǎn)讓的店家記錄,，江女士也沒有消費(fèi)記錄等憑證。

　　對此,，《解釋》進(jìn)行了規(guī)制,。據(jù)了解，《解釋》共27條,，就適用范圍,、責(zé)任主體認(rèn)定，合同的解釋,、效力和解除,，預(yù)付款的返還和賠償責(zé)任、卷款跑路的責(zé)任,，經(jīng)營者提供其控制證據(jù)的責(zé)任等問題作出規(guī)定,。

　　任敏認(rèn)為，《解釋》有六大核心突破,，包括明確適用范圍,、認(rèn)定霸王條款無效、解除權(quán)法定化,、明確預(yù)付款返還規(guī)則,、規(guī)制卷款跑路行為、破解舉證難,。

　　《解釋》明確了法律適用范圍,，即零售、住宿,、餐飲,、健身、出行,、理發(fā),、美容、培訓(xùn),、養(yǎng)老,、旅游等生活消費(fèi)領(lǐng)域,，商家收到預(yù)付款后多次或持續(xù)兌換商品或提供服務(wù)產(chǎn)生的糾紛。最高人民法院民一庭庭長陳宜芳此前在最高人民法院新聞發(fā)布會上表示,，上述生活消費(fèi)領(lǐng)域是不完全列舉,。但商品房預(yù)售、購買一次性提貨券等預(yù)付款后一次性接受商品或服務(wù)的不在此列,。單用途商業(yè)預(yù)付卡產(chǎn)生的糾紛可以適用《解釋》,。

　　收款不退、丟卡不補(bǔ),、限制轉(zhuǎn)卡……在預(yù)付式消費(fèi)中,，商家單方面規(guī)定了一些限制性條款?！督忉尅返诰艞l明確了七大條款屬于無效條款,。“第7項是兜底條款,，規(guī)定其他排除或者限制消費(fèi)者權(quán)利,、減輕或者免除經(jīng)營者責(zé)任、加重消費(fèi)者責(zé)任等對消費(fèi)者不公平,、不合理的格式條款無效,。”陳宜芳說,。

　　退款難是預(yù)付式消費(fèi)的投訴熱點(diǎn),。《解釋》第十三條賦予了消費(fèi)者合同解除權(quán),，經(jīng)營者遷店給消費(fèi)者接受商品或者服務(wù)造成明顯不便,、未經(jīng)消費(fèi)者同意將合同義務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三人、出售不限消費(fèi)次數(shù)的計時卡卻不能正常提供服務(wù)等情況下,，消費(fèi)者有權(quán)解除合同。消費(fèi)者因身體健康等客觀原因致使繼續(xù)履行合同對其明顯不公平的,，有權(quán)依法解除合同,。退款多少也是預(yù)付式消費(fèi)的爭議焦點(diǎn)，《解釋》明確了預(yù)付款返還的規(guī)則,，按照商家過錯,、消費(fèi)者原因分別擬定規(guī)則，并對贈品,、預(yù)付款利息的計算方式做了詳細(xì)規(guī)定,。

　　《解釋》還通過嚴(yán)肅追責(zé)打擊遏制卷款跑路行為。惡意終止?fàn)I業(yè),、規(guī)避退款,，構(gòu)成欺詐的,，適用消法懲罰性賠償條款；涉嫌刑事犯罪的,，依法追究刑事責(zé)任,。此外，為破解舉證難,，《解釋》規(guī)定,，若經(jīng)營者無正當(dāng)理由拒不提供消費(fèi)合同、次數(shù),、金額消費(fèi)記錄等關(guān)鍵證據(jù),，法院可依據(jù)消費(fèi)者主張認(rèn)定事實(shí)。未簽訂書面合同發(fā)生爭議時,，應(yīng)作出對消費(fèi)者有利的解釋,。

　　“后悔權(quán)”落地仍有難點(diǎn)

　　為克服信息不對稱問題，《解釋》規(guī)定,，消費(fèi)者享有后悔權(quán),，即七日無理由退款。七日無理由退款是否會導(dǎo)致權(quán)利濫用,，進(jìn)而損害正規(guī)商家的利益,？楊立新認(rèn)為，市場交易的基本準(zhǔn)則是公平,。在預(yù)付式消費(fèi)中,，由于經(jīng)營者與消費(fèi)者信息嚴(yán)重不對稱，在信用管理機(jī)制尚不健全的情況下,，極易引發(fā)經(jīng)營者道德風(fēng)險,。《解釋》實(shí)施傾斜原則對消費(fèi)者進(jìn)行保護(hù),，不是對公平原則的損害,，而是在更高的程度上對消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)堅持公平原則。

　　陳宜芳表示,，《解釋》規(guī)定七日無理由退款的目的是對過度勸誘,、重售卡輕服務(wù)，甚至欺詐營銷,、套路消費(fèi)者的行為進(jìn)行規(guī)制,。《解釋》對消費(fèi)者的退款權(quán)利作出了合理限制,，七日無理由退款機(jī)制不會造成權(quán)利濫用,。

　　對于目前商家七日無理由退款情況，記者4月底走訪了部分商家和消費(fèi)者,。某少兒玩樂場地員工告訴《中國消費(fèi)者報》記者,，沒有遇到過這種情況,，消費(fèi)者應(yīng)考慮清楚后再決定是否辦卡。一家輪滑培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的王教練表示,，預(yù)付款包括課時費(fèi),、裝備費(fèi)等費(fèi)用，辦卡后如果退款,，需要扣除手續(xù)費(fèi),、會員費(fèi)等。王教練建議,，消費(fèi)者可以先來上體驗(yàn)課,。消費(fèi)者張小姐告訴記者，去年8月,，她在某連鎖美發(fā)店辦卡3天后想退款,，美發(fā)店雖然答應(yīng)可以退款，但表示要報總部審批,，最終也沒有退款,。

　　預(yù)付資金亟待加把“安全鎖”

　　五一臨近，記者走訪發(fā)現(xiàn),，辦卡充值仍是商家攬客的利器,。

　　不過，近年來頻頻發(fā)生的卷款跑路,、無法提供服務(wù)等現(xiàn)象,，讓不少消費(fèi)者擔(dān)心預(yù)付款的安全。對此,，《解釋》為消費(fèi)者事后維權(quán)提供了法律依據(jù),。

　　任敏表示，消費(fèi)者維權(quán)時要注意3個黃金期,。如果是沖動消費(fèi),，可在七日內(nèi)無理由退款。如果商家違約,，應(yīng)該立即起訴+財產(chǎn)保全,。如果遭遇卷款跑路，應(yīng)在停業(yè)30天內(nèi)刑事報案,。對于構(gòu)成欺詐的,，消費(fèi)者可要求退一賠三,；數(shù)額較大或情節(jié)嚴(yán)重的,，可以追究刑事責(zé)任。

　　不過,，在法律專家看來,，《解釋》雖然提供了事后救濟(jì)途徑,，但更重要的是要給預(yù)付資金加一把“安全鎖”，加強(qiáng)事前事中監(jiān)督,，有效降低違法風(fēng)險,，避免“贏了官司卻拿不到賠償”。

　　記者了解到,，近年來,，各地都在探索對預(yù)付式消費(fèi)資金進(jìn)行監(jiān)管。比如,，2020年9月,，北京市石景山區(qū)作為全國首個試點(diǎn)，搭建預(yù)付式消費(fèi)信用監(jiān)管和服務(wù)平臺,，將教育,、餐飲、美容美發(fā)等行業(yè)納入重點(diǎn)監(jiān)管,，對開展預(yù)付式消費(fèi)的經(jīng)營企業(yè)全部采取專用存款賬戶管理,。2024年7月，上海市長寧區(qū)公證處協(xié)同科技公司搭建了公證提存+科技的預(yù)付資金監(jiān)管平臺,，消費(fèi)者支付的預(yù)付資金由公證機(jī)構(gòu)監(jiān)管,，商家提供約定服務(wù)后，以月結(jié)方式劃付至商家,。濟(jì)南的預(yù)付寶則引入信托式監(jiān)管新模式,，消費(fèi)者預(yù)付資金將100%存入銀行信托監(jiān)管賬戶，消費(fèi)一筆扣一筆,，資金流向?qū)崟r監(jiān)控,。

　　“導(dǎo)致預(yù)付卡亂象的首要原因是預(yù)收資金監(jiān)管立法不完善?！北本┦兄袀悾ㄉ虾＃┞蓭熓聞?wù)所權(quán)益合伙人張金全建議,，行業(yè)主管部門應(yīng)加快制定各自行業(yè)預(yù)收資金備案、存管,、支取劃撥等管理細(xì)則,，落實(shí)風(fēng)險監(jiān)測、防范和處置責(zé)任,。同時,，可對經(jīng)營者實(shí)行分級管理，加大高風(fēng)險經(jīng)營行業(yè)和主體的銀行資金監(jiān)管力度,。