經(jīng)濟(jì)日報-中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京1月9日訊 為進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)保險業(yè)外貿(mào)金融業(yè)務(wù)行為,，引導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)有效發(fā)揮金融服務(wù)穩(wěn)外貿(mào)作用,，近日,，銀保監(jiān)會聯(lián)合商務(wù)部、外匯局印發(fā)了《關(guān)于完善外貿(mào)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）,。

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　　《指導(dǎo)意見》強調(diào)，銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)將支持外貿(mào)發(fā)展作為服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的重要著力點,，加強對有訂單,、有市場、有信用企業(yè)的金融支持,。持續(xù)加大對服務(wù)貿(mào)易,、跨境電子商務(wù),、制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級和梯度轉(zhuǎn)移、國際產(chǎn)能和裝備制造合作,、國際營銷和售后服務(wù)體系建設(shè),、企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈全球布局、外貿(mào)品牌建設(shè),、中歐班列發(fā)展和鐵路運單（提單）應(yīng)用,、通關(guān)便利化、市場采購貿(mào)易方式,、國家進(jìn)口貿(mào)易促進(jìn)創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)等新業(yè)態(tài),、新領(lǐng)域的服務(wù)力度，培育外貿(mào)競爭新優(yōu)勢,。

　　《指導(dǎo)意見》明確,，創(chuàng)新服務(wù)貿(mào)易融資。鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)充分把握服務(wù)貿(mào)易企業(yè)“輕資產(chǎn)”特點,，積極借鑒國際經(jīng)驗,，在真實性審核的基礎(chǔ)上，提供服務(wù)貿(mào)易金融產(chǎn)品服務(wù),，持續(xù)加大對旅游,、運輸、建筑等傳統(tǒng)服務(wù)貿(mào)易和通信,、計算機(jī)與信息服務(wù),、咨詢、研發(fā)設(shè)計,、知識產(chǎn)權(quán),、節(jié)能、檢驗檢測認(rèn)證,、環(huán)境,、會展、文化創(chuàng)意,、數(shù)字出版,、動漫游戲等新興服務(wù)貿(mào)易的支持力度。

　　此外,，《指導(dǎo)意見》還提出,，積極開展小微外貿(mào)企業(yè)金融服務(wù)。鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)搭建并充分利用線上線下渠道深入了解小微外貿(mào)企業(yè)金融需求和生產(chǎn)經(jīng)營信息,，開發(fā)特色產(chǎn)品服務(wù),。鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)對接經(jīng)營規(guī)范、信譽良好的外貿(mào)綜合服務(wù)平臺，借助其增信功能和在企業(yè)生產(chǎn),、交易,、通關(guān)、退稅等方面的信息優(yōu)勢,，為更多小微外貿(mào)企業(yè)提供金融服務(wù),。鼓勵銀行建立適合小微外貿(mào)企業(yè)的盡職調(diào)查方式，綜合考慮小微外貿(mào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營信息及其貿(mào)易邏輯合理性,，科學(xué)審慎評估小微外貿(mào)企業(yè)資信狀況,。

　　以下為政策原文：

　　中國銀保監(jiān)會 商務(wù)部 國家外匯管理局關(guān)于完善外貿(mào)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見

　　銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕49號

　　各銀保監(jiān)局，各省,、自治區(qū),、直轄市、計劃單列市及新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)商務(wù)主管部門,，國家外匯管理局各省,、自治區(qū)、直轄市分局,、外匯管理部,，國家外匯管理局深圳、大連,、青島,、廈門、寧波市分局,，各政策性銀行,、大型銀行、股份制銀行,，郵儲銀行,，外資銀行，出口信保公司,，各財產(chǎn)保險公司,，銀行業(yè)協(xié)會，保險業(yè)協(xié)會：

　　為引導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)在依法合規(guī),、風(fēng)險可控,、商業(yè)可持續(xù)的前提下，進(jìn)一步加強和改進(jìn)外貿(mào)金融服務(wù),，補齊服務(wù)短板，提升服務(wù)質(zhì)效,，現(xiàn)提出以下意見,。

　　一、總體要求

　�,。ㄒ唬┰鰪姺���(wù)意識,。銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)充分認(rèn)識穩(wěn)外貿(mào)對服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,、落實“一帶一路”倡議、實現(xiàn)我國與重點國家和地區(qū)雙邊貿(mào)易平衡增長的重要作用,，深化改革,、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、回歸本源,、專注主業(yè),，將支持外貿(mào)發(fā)展作為服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的重要著力點，加強對有訂單,、有市場,、有信用企業(yè)的金融支持。

　�,。ǘ�）突出服��(wù)重點,。銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真貫徹落實國家外貿(mào)發(fā)展政策，繼續(xù)做好大宗商品,、機(jī)電設(shè)備,、勞動密集型產(chǎn)品、加工貿(mào)易等傳統(tǒng)優(yōu)勢領(lǐng)域金融服務(wù),，持續(xù)加大對服務(wù)貿(mào)易,、跨境電子商務(wù)、制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級和梯度轉(zhuǎn)移,、國際產(chǎn)能和裝備制造合作,、國際營銷和售后服務(wù)體系建設(shè)、企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈全球布局,、外貿(mào)品牌建設(shè),、中歐班列發(fā)展和鐵路運單（提單）應(yīng)用、通關(guān)便利化,、市場采購貿(mào)易方式,、國家進(jìn)口貿(mào)易促進(jìn)創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)等新業(yè)態(tài)、新領(lǐng)域的服務(wù)力度,，培育外貿(mào)競爭新優(yōu)勢,。

　　（三）加強風(fēng)險管理,。銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)各類外貿(mào)金融業(yè)務(wù)特點,，有效識別風(fēng)險點，始終將貿(mào)易背景審核作為外貿(mào)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基礎(chǔ),，從源頭做好風(fēng)險防范,，有針對性地加強風(fēng)險管理。

　　二、完善產(chǎn)品和服務(wù)

　�,。ㄋ模┩晟平鹑诰C合服務(wù),。鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)緊跟外貿(mào)發(fā)展趨勢，結(jié)合宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化,、結(jié)算方式變化,、貿(mào)易流程特點、應(yīng)收賬款可控程度,、市場需求和自身展業(yè)能力,，合理利用境內(nèi)外市場資源，積極開展外貿(mào)金融服務(wù),，提供支付結(jié)算,、融資融信、財務(wù)規(guī)劃,、風(fēng)險管理,、關(guān)稅保證保險、出口信用保險等外貿(mào)金融產(chǎn)品服務(wù)和外貿(mào)金融整體解決方案,。鼓勵銀行推動內(nèi)外貿(mào),、本外幣、境內(nèi)外業(yè)務(wù)融合發(fā)展,，滿足外貿(mào)企業(yè)國內(nèi)生產(chǎn)組織需求,。

　　（五）創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資,。鼓勵銀行在審慎評估應(yīng)收賬款真實性和穩(wěn)定性,、有效把控應(yīng)收賬款常態(tài)余額水平的前提下，開展外貿(mào)應(yīng)收賬款融資及相關(guān)業(yè)務(wù)創(chuàng)新,，實現(xiàn)授信,、放款、還款的靈活安排,，適應(yīng)外貿(mào)“單多量小,、周轉(zhuǎn)較快”的特點。鼓勵銀行在有效把控出口退稅賬戶變更情況等基礎(chǔ)上開展出口退稅賬戶相關(guān)融資,，未退稅款可視同企業(yè)應(yīng)收賬款一并進(jìn)行質(zhì)押融資,。鼓勵銀行在有效把控供應(yīng)鏈信息流、物流,、資金流和完善交易結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上,，圍繞核心企業(yè)開展面向上下游的境內(nèi)外供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

　�,。�六）積極開展保單融資,。鼓勵銀行結(jié)合企業(yè)需求和自身風(fēng)險管理要求,，積極擴(kuò)大出口信用保險保單融資規(guī)模。開展其他外貿(mào)金融服務(wù)時,，銀行可結(jié)合企業(yè)持有的出口信用保險保單綜合考慮授信風(fēng)險。鼓勵銀保雙方深化互信合作,、信息共享,、系統(tǒng)對接，圍繞更好發(fā)揮出口信用保險風(fēng)險緩釋作用和融資功能開展產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新,。

　�,。ㄆ撸﹦�(chuàng)新服務(wù)貿(mào)易融資。鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)充分把握服務(wù)貿(mào)易企業(yè)“輕資產(chǎn)”特點,，積極借鑒國際經(jīng)驗,，在真實性審核的基礎(chǔ)上，提供服務(wù)貿(mào)易金融產(chǎn)品服務(wù),，持續(xù)加大對旅游,、運輸、建筑等傳統(tǒng)服務(wù)貿(mào)易和通信,、計算機(jī)與信息服務(wù),、咨詢、研發(fā)設(shè)計,、知識產(chǎn)權(quán),、節(jié)能、檢驗檢測認(rèn)證,、環(huán)境,、會展、文化創(chuàng)意,、數(shù)字出版,、動漫游戲等新興服務(wù)貿(mào)易的支持力度。

　�,。ò耍┓e極開展小微外貿(mào)企業(yè)金融服務(wù),。鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)搭建并充分利用線上線下渠道深入了解小微外貿(mào)企業(yè)金融需求和生產(chǎn)經(jīng)營信息，開發(fā)特色產(chǎn)品服務(wù),。鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)對接經(jīng)營規(guī)范,、信譽良好的外貿(mào)綜合服務(wù)平臺，借助其增信功能和在企業(yè)生產(chǎn),、交易,、通關(guān)、退稅等方面的信息優(yōu)勢,，為更多小微外貿(mào)企業(yè)提供金融服務(wù),。積極做好符合信貸條件的小微外貿(mào)企業(yè)續(xù)貸工作,，確保不發(fā)生不合理的抽貸、斷貸,。

　�,。ň牛┨峁┒鄻踊�風(fēng)險對沖產(chǎn)品。鼓勵符合條件的銀行深入了解客戶需求,，提升做市商能力,，創(chuàng)新風(fēng)險對沖產(chǎn)品和服務(wù)，在依法合規(guī)的前提下通過人民幣外匯即期和衍生品,、跨境人民幣結(jié)算,、利率衍生品、大宗商品衍生品等助力外貿(mào)企業(yè)管理市場風(fēng)險,。

　�,。ㄊ�）��(guī)范發(fā)展外貿(mào)金融資產(chǎn)交易。鼓勵銀行在依法合規(guī),、風(fēng)險可控的前提下開展外貿(mào)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓,，釋放出的信貸規(guī)模應(yīng)優(yōu)先用于支持外貿(mào)發(fā)展。

　　三,、加強貿(mào)易背景審核

　�,。ㄊ�一）深刻把握貿(mào)易背景審核實質(zhì)。銀行應(yīng)充分認(rèn)識外貿(mào)金融業(yè)務(wù)的自償性特征和貿(mào)易背景審核對實現(xiàn)自償性的重要保障作用,，始終將貿(mào)易背景審核作為外貿(mào)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基礎(chǔ),，將貿(mào)易回款作為貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的第一還款來源。

　�,。ㄊ�二）前移貿(mào)易背景審核關(guān)口,。銀行應(yīng)在客戶準(zhǔn)入階段通過本行境外機(jī)構(gòu)、合作行及其境外機(jī)構(gòu),、其他境內(nèi)外非銀合作機(jī)構(gòu)等盡可能了解企業(yè)貿(mào)易記錄,、買賣雙方履約記錄等情況，事先對企業(yè)資質(zhì)進(jìn)行分析判斷,，為確認(rèn)企業(yè)當(dāng)前貿(mào)易邏輯合理性,、貿(mào)易內(nèi)容真實性等提供依據(jù)。

　�,。ㄊ�三）加強票��(jù)單證信息核對,。銀行應(yīng)充分利用海關(guān)、稅務(wù),、外匯,、動產(chǎn)登記等平臺對貿(mào)易相關(guān)票據(jù)單證真實性和有效性進(jìn)行確認(rèn)。對于提單,、倉單,、鐵路運單（提單）,，銀行可通過國際海事局、信譽資質(zhì)較好的船運公司,、倉儲公司,、鐵路公司等對相關(guān)信息進(jìn)行核驗。自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)依法設(shè)立的交易所出具的合格交易憑證,，可作為貿(mào)易真實性審核依據(jù),。鼓勵銀行結(jié)合自身實際，建立集約化貿(mào)易單證審核體系,，定期對審單質(zhì)量進(jìn)行檢查，對關(guān)鍵單證信息在全行范圍內(nèi)進(jìn)行共享和校驗,。

　　四,、提升風(fēng)險管理水平

　　（十四）加強全面風(fēng)險管理,。銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)加強外貿(mào)金融業(yè)務(wù)的全面風(fēng)險管理,，將風(fēng)險管理有機(jī)融入貸前、貸中,、貸后等各個環(huán)節(jié),，有針對性地加強信用風(fēng)險、市場風(fēng)險,、操作風(fēng)險,、國別風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險管理,。

　�,。ㄊ�五）科學(xué)評估和緩釋小微外貿(mào)企業(yè)風(fēng)險。鼓勵銀行建立適合小微外貿(mào)企業(yè)的盡職調(diào)查方式,，綜合考慮小微外貿(mào)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營信息及其貿(mào)易邏輯合理性,，科學(xué)審慎評估小微外貿(mào)企業(yè)資信狀況。鼓勵銀行在完備的盡職調(diào)查基礎(chǔ)上,，通過出口信用保險,、融資擔(dān)保、風(fēng)險補償基金等方式緩釋風(fēng)險,，適度降低傳統(tǒng)抵質(zhì)押手段比重,。

　　（十六）加強保單融資風(fēng)險管理,。鼓勵保險公司發(fā)揮在資信調(diào)查,、國別風(fēng)險研究等方面的優(yōu)勢，積極向銀行提供客戶貿(mào)易背景和違約相關(guān)信息,。保險公司應(yīng)合理設(shè)定并向銀行充分說明出口信用保險保單除外責(zé)任,，清晰界定各方責(zé)任,，及時履行賠付責(zé)任。銀行應(yīng)根據(jù)保單信用限額,、最高賠償金額,、索賠期限、適保范圍及除外責(zé)任等合理評估保單風(fēng)險緩釋效力,，不應(yīng)為減少資本占用或因享有賠款權(quán)益而不合理地降低客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和貿(mào)易背景審核標(biāo)準(zhǔn),。鼓勵銀行開展基于出口信用保險的銀擔(dān)合作并做好擔(dān)保機(jī)構(gòu)名單制管理。

　�,。ㄊ�七）完善風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制,。鼓勵銀行通過銀團(tuán)貸款、出口信用保險,、融資擔(dān)保等方式分散外貿(mào)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險,。銀行應(yīng)切實履行自身在風(fēng)險管理中的義務(wù)，不可因采取風(fēng)險分擔(dān)措施而放松管理,。

　　五,、強化內(nèi)部管理

　　（十八）明確定位目標(biāo),。銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)專長,、客戶結(jié)構(gòu)、風(fēng)險偏好等確定外貿(mào)金融業(yè)務(wù)在自身發(fā)展中的地位和作用,，完善相應(yīng)戰(zhàn)略規(guī)劃,。鼓勵有條件的銀行將外貿(mào)金融業(yè)務(wù)打造為拓展客戶、改善收入結(jié)構(gòu),、提升國際化水平,、推動經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重要支撐。

　�,。ㄊ�九）加強��(nèi)部協(xié)同,。鼓勵銀行加強前中后臺部門間業(yè)務(wù)配合和人員交流，形成推進(jìn)外貿(mào)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的合力,。中后臺部門應(yīng)加強對前臺業(yè)務(wù)的了解,，對前臺部門在資金分配和定價、授信審批,、風(fēng)險管理,、人員配置等方面的合理訴求給予支持。前臺部門應(yīng)主動將中后臺部門在合規(guī)和風(fēng)險管理等方面的要求融入日常業(yè)務(wù)操作,。

　�,。ǘ�十）完善績效考核。進(jìn)行績效考核時,，銀行應(yīng)充分考慮外貿(mào)金融業(yè)務(wù)專業(yè)性強,、流程復(fù)雜,、周期短、資本占用少等特點,，合理設(shè)定考核指標(biāo),，著重突出激勵導(dǎo)向。

　�,。ǘ�十一）落實盡職免責(zé)要求,。銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全外貿(mào)金融業(yè)務(wù)的盡職免責(zé)和容錯糾錯機(jī)制，重點明確對分支機(jī)構(gòu)和基層人員的盡職免責(zé)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和免責(zé)條件,，設(shè)立內(nèi)部問責(zé)申訴通道,。對已盡職但出現(xiàn)風(fēng)險的外貿(mào)金融業(yè)務(wù)，可免除相關(guān)人員全部或部分責(zé)任,。對企業(yè)虛構(gòu)貿(mào)易騙取融資或惡意投保,，支持銀行保險機(jī)構(gòu)通過司法渠道依法進(jìn)行追償。

　�,。ǘ�十二）實施差異化管理。對管理水平較高,、業(yè)務(wù)需求較為突出的分支機(jī)構(gòu),，銀行可在風(fēng)險可控的前提下適度擴(kuò)大授權(quán)，單設(shè)信貸規(guī)模,，單獨匹配風(fēng)險資產(chǎn),，推動外貿(mào)金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

　�,。ǘ�十三）完善��(nèi)部管理體制,。鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)結(jié)合發(fā)展需要進(jìn)行外貿(mào)金融管理體制改革，加大資源傾斜力度,，營造良好發(fā)展環(huán)境,。支持有條件的銀行設(shè)立專業(yè)部門、地區(qū)專業(yè)分支機(jī)構(gòu),，進(jìn)一步提升專業(yè)化水平,。

　　（二十四）完善跨境服務(wù)網(wǎng)絡(luò),。鼓勵符合條件的銀行保險機(jī)構(gòu)重點在成熟市場,、潛力較大的新興市場、“一帶一路”沿線完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò),，加強內(nèi)外聯(lián)動,。鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)加強同境外同業(yè)機(jī)構(gòu)合作，提升跨境服務(wù)能力,。鼓勵保險機(jī)構(gòu)加快建設(shè)和完善海外承保,、理賠,、救援等境外服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

　�,。ǘ�十五）加強信息技術(shù)應(yīng)用,。鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，通過銀企直連,、銀保直連,，實現(xiàn)貿(mào)易信息快速交換和線上貿(mào)易背景審核。鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)整合線上線下服務(wù)資源,，為客戶提供更多在線自助辦理業(yè)務(wù)的通道,，提升服務(wù)效率。鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)加強外貿(mào)金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)積累與分析,，為風(fēng)險識別,、計量、監(jiān)測,、管控及業(yè)務(wù)資源配置提供必要支撐,。鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)積極探索大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈,、生物識別,、人工智能等現(xiàn)代信息技術(shù)在外貿(mào)金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用。

　�,。ǘ�十六）加強團(tuán)隊建設(shè),。銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)外貿(mào)金融業(yè)務(wù)發(fā)展需要配足專業(yè)人員。鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)大力培養(yǎng)熟悉貿(mào)易規(guī)則,、產(chǎn)品設(shè)計,、風(fēng)險管理等的復(fù)合型外貿(mào)金融人才，做好人力儲備,。

　　六,、加強組織保障

　　（二十七）提升監(jiān)管服務(wù)水平,。根據(jù)外貿(mào)金融業(yè)務(wù)實際發(fā)展需求,，監(jiān)管部門應(yīng)不斷完善管理，在有效管控風(fēng)險的同時,，支持銀行保險機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展,。在制定審慎監(jiān)管規(guī)則、開展監(jiān)管工作時,，監(jiān)管部門應(yīng)適應(yīng)單證影印件,、電子合同、電子訂單、電子發(fā)票等電子數(shù)據(jù)運用的趨勢,，允許銀行保險機(jī)構(gòu)以真實,、合規(guī)的電子數(shù)據(jù)代替相應(yīng)的紙質(zhì)文本，并對其外貿(mào)金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)創(chuàng)新訴求及時予以回應(yīng),。

　�,。ǘ�十八）加強信息平臺建設(shè)。積極推進(jìn)國際貿(mào)易“單一窗口”建設(shè),，統(tǒng)一地區(qū)間“單一窗口”建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)并實現(xiàn)互聯(lián)互通,，推動海關(guān)、稅務(wù),、邊檢,、外匯等信息向“單一窗口”集中并為銀行保險機(jī)構(gòu)提供查詢接口，允許銀行保險機(jī)構(gòu)在經(jīng)客戶授權(quán)后查詢相關(guān)信息,。

　�,。ǘ�十九）發(fā)揮自律組織作用。銀行業(yè)和保險業(yè)自律組織應(yīng)加強調(diào)研,，深入了解銀行保險機(jī)構(gòu)外貿(mào)金融業(yè)務(wù)訴求,，在推動完善法律法規(guī)、規(guī)范展業(yè)標(biāo)準(zhǔn),、運用金融科技建設(shè)貿(mào)易金融信息平臺等方面發(fā)揮積極作用,。

　　其他保險公司和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)開展外貿(mào)金融業(yè)務(wù)時可參照執(zhí)行。