當(dāng)前,，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的業(yè)務(wù)規(guī)模呈快速增長態(tài)勢,。經(jīng)濟(jì)日報(bào)記者從北京銀保監(jiān)局獲悉,，其轄內(nèi)2020年全年新發(fā)放知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款同比提高30%；浙江銀保監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,，截至2020年三季度末，其轄內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款余額86.39億元,，較2019年底增長47.42%,，高于同期貸款平均增速32.04個(gè)百分點(diǎn)。

　　對于擁有多項(xiàng)知識產(chǎn)權(quán)的科創(chuàng)企業(yè)來說,，如何促進(jìn)“知產(chǎn)”有效轉(zhuǎn)變?yōu)椤百Y產(chǎn)”,？其中，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的作用日益凸顯,。但記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資在推進(jìn)過程中仍有諸多“絆腳石”——作為質(zhì)押物，知識產(chǎn)權(quán)的價(jià)值如何評估,？一旦企業(yè)無法償還貸款,，銀行如何將知識產(chǎn)權(quán)處置、變現(xiàn),？評估價(jià)值高達(dá)300萬元的知識產(chǎn)權(quán)為何最終只能變現(xiàn)20萬元,？為此，記者對北京市,、浙江省的相關(guān)情況展開了調(diào)查,。

　　價(jià)值評估難點(diǎn)何解

　　眾所周知,，若從銀行獲得貸款，借款人需要提供相應(yīng)的擔(dān)保方式,，通常有抵押擔(dān)保,、質(zhì)押擔(dān)保、保證擔(dān)保三種,，銀行在擔(dān)保物價(jià)值的基礎(chǔ)上,，綜合多重因素考量最終確定貸款額度。但與房產(chǎn)等抵押物相比,，知識產(chǎn)權(quán)等質(zhì)押物最大的問題在于“難以評估價(jià)值”,。

　　由誰來評估？現(xiàn)狀是,，因?qū)�業(yè)度高,，絕大多數(shù)銀行工作人員并不具備評估能力，因此需要借助外部機(jī)構(gòu),。但記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，評估機(jī)構(gòu)的收費(fèi)價(jià)格較高，通常是最終評估價(jià)值的2%至3%,，有的甚至高達(dá)5%至6%,。若企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)的最終估值為300萬元，銀行按照約30%的質(zhì)押率放款100萬元,，企業(yè)則需要支付至少6萬元的評估費(fèi)用,，這無形中會(huì)抬高企業(yè)的綜合融資成本。

　　為了減少企業(yè)支出,，有不少銀行采用“自評估”模式,，但實(shí)際上也是與外部評估機(jī)構(gòu)合作，只是后者不收取評估費(fèi),�,！霸u估機(jī)構(gòu)之所以免費(fèi)，是因?yàn)橥ㄟ^與銀行合作,，評估機(jī)構(gòu)能夠了解到哪些企業(yè)擁有哪些專利,，進(jìn)而與企業(yè)建立合作關(guān)系，為企業(yè)后續(xù)的專利年費(fèi)代繳,、新項(xiàng)目申報(bào)等提供服務(wù),，相當(dāng)于為自己獲客�,！闭憬�某城市商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說,。

　　但這種“互惠互利”模式并非長久之計(jì)。為了從根源上解決問題，作為國家知識產(chǎn)權(quán)運(yùn)營服務(wù)體系建設(shè)重點(diǎn)城市,，浙江省臺(tái)州市率先發(fā)力,，臺(tái)州銀保監(jiān)分局已和臺(tái)州市知識產(chǎn)權(quán)人才庫、專家?guī)旖�立長期合作關(guān)系,，培訓(xùn)各銀行知識產(chǎn)權(quán)評估基礎(chǔ)人才232人次,。

　　“通過發(fā)起遠(yuǎn)程評估、集中評估等方式,，免費(fèi)獲取知識產(chǎn)權(quán)評估參考價(jià),，并在此基礎(chǔ)上對知識產(chǎn)權(quán)開展自評估，免除第三方評估環(huán)節(jié),、免收評估費(fèi)用,。”臺(tái)州銀保監(jiān)分局局長曹光群說,，截至2020年末，臺(tái)州市通過自評估方式辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資占比達(dá)79%,，較2019年提升了28個(gè)百分點(diǎn),，節(jié)約評估費(fèi)用近3000萬元。

　　但是,，如果評估不準(zhǔn)確怎么辦,？這也是制約知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展的一大障礙�,！皬膶�(shí)踐看,，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的增信效用較低，屬于弱擔(dān)保,、類信用貸款,，銀行為了防范風(fēng)險(xiǎn)大多選擇追加抵押物，如要求企業(yè)拿出未抵押房產(chǎn)等,�,！蹦硣�有大行北京分行公司金融部��(fù)責(zé)人說，該行純知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款在總知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款中的占比不超過20%,。

　　“為了解決以上痛點(diǎn),，我們的思路是產(chǎn)品‘打包’、提升質(zhì)押比例,，如‘專利+商標(biāo)’混合質(zhì)押,。”曹光群說,，截至2020年末,，在臺(tái)州市新發(fā)放的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款中，43.7%的貸款將知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押作為唯一的擔(dān)保方式,，較2019年提高20.5個(gè)百分點(diǎn),。

　　處置流轉(zhuǎn)體系待完善

　　除了評估難,，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記耗時(shí)長、處置流轉(zhuǎn)難等問題也阻礙著相關(guān)業(yè)務(wù)推進(jìn),。

　　多家受訪企業(yè)坦言,，如果涉及專利權(quán)，在當(dāng)?shù)氐闹�識產(chǎn)權(quán)局辦理相關(guān)質(zhì)押手續(xù)即可,，用時(shí)較短,，通常為一周。但如果涉及版權(quán),，其質(zhì)押手續(xù)耗時(shí)長,，需要去國家知識產(chǎn)權(quán)局認(rèn)定，過程長達(dá)一個(gè)月至兩個(gè)月,�,！坝袝r(shí)候著急用錢，真的等不了兩個(gè)月,�,！�

　　但讓臺(tái)州市萊恩克警報(bào)器有限公司負(fù)責(zé)人王良仁欣喜的是，他的公司通過“專利權(quán)+商標(biāo)權(quán)”混合質(zhì)押方式,，獲得了浙江泰隆商業(yè)銀行臺(tái)州分行200萬元貸款,，“從銀行客戶經(jīng)理聯(lián)系，到完成材料準(zhǔn)備,、合同填寫,、質(zhì)押登記等一系列流程，只用了3天時(shí)間”,。王良仁說,。原來，臺(tái)州市正在推進(jìn)“跑一次”提升融資便利行動(dòng),，開通了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資綠色通道,，通過網(wǎng)上辦理、異地網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)動(dòng)辦理等方式,，為客戶代辦知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記,。目前，商標(biāo)權(quán)質(zhì)押融資全流程辦理時(shí)間最短縮減至1個(gè)工作日,，專利權(quán)質(zhì)押融資全流程辦理時(shí)間縮短至3個(gè)工作日,。

　　此外，北京銀保監(jiān)局已協(xié)同相關(guān)部門,，探索在“北京市首貸服務(wù)中心”的基礎(chǔ)上成立“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)中心”,，將評估、質(zhì)押登記等納入其中，力爭實(shí)現(xiàn)“一站式”辦理,。

　　值得注意的是,，除了貸前管理的估值、登記等一系列問題外,，針對貸后管理,，一旦發(fā)生企業(yè)無法償還貸款的情況，銀行處置,、變現(xiàn)質(zhì)押物也較為困難,。

　　“估值300萬元的知識產(chǎn)權(quán)，最后只能變現(xiàn)20萬元或者30萬元,，但銀行放款卻是100萬元,，這其中70萬元至80萬元的貸款損失怎么辦？”多位銀行負(fù)責(zé)人在受訪時(shí)表示,，由于尚未建立可持續(xù),、商業(yè)化的知識產(chǎn)權(quán)交易流轉(zhuǎn)市場，質(zhì)押物處置難,，無法覆蓋信貸風(fēng)險(xiǎn),。

　　因此，多位業(yè)內(nèi)人士建議,，應(yīng)重點(diǎn)完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的處置流轉(zhuǎn)體系，提高知識產(chǎn)權(quán)交易的活躍度,，暢通知識產(chǎn)權(quán)交易信息流通,；與此同時(shí)，降低法律因素,、時(shí)間因素,、市場因素等不確定因素在其交易過程中的影響程度。

　　風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)需“幾家抬”

　　正因?yàn)樘幹秒y,、風(fēng)險(xiǎn)控制難,，銀行的一線工作人員“內(nèi)生動(dòng)力弱”，若不進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,，銀行的積極性將會(huì)被大幅挫傷,。

　　對此，業(yè)內(nèi)人士表示,，一是持續(xù)推動(dòng)“盡職免責(zé)”落地,，解除銀行一線人員的后顧之憂；二是用好貼息貼費(fèi)政策,；三是豐富風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償渠道,。

　　目前，中關(guān)村科技園區(qū)管理委員會(huì)、中國人民銀行營業(yè)管理部,、北京銀保監(jiān)局,、北京市知識產(chǎn)權(quán)局四部門已聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中關(guān)村知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展的若干措施》，鼓勵(lì)銀行進(jìn)一步建立健全符合知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資特點(diǎn)的內(nèi)部“盡職免責(zé)”機(jī)制,，對經(jīng)辦人員在業(yè)務(wù)辦理過程中已經(jīng)盡職履責(zé)的,，實(shí)行免責(zé)；同時(shí),，提高不良貸款容忍度,，銀行知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資不良率高出自身各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)（含）以內(nèi)的，可不作為監(jiān)管部門監(jiān)管評級和銀行內(nèi)部考核評價(jià)的扣分因素,。

　　“此外,，要完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，充分發(fā)揮財(cái)政引領(lǐng)作用,，豐富風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償渠道,。”浙江銀保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人說,，目前轄內(nèi)已有多市出臺(tái)了風(fēng)險(xiǎn)資金池等專項(xiàng)政策,，其中，杭州市已設(shè)立3000萬元的專利權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金,，用于補(bǔ)償專利質(zhì)押融資服務(wù)政策性擔(dān)保產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失,；嘉興市按照30萬元以內(nèi)每戶40%貼息補(bǔ)償；臺(tái)州市則設(shè)立了3500萬元的專項(xiàng)資金池,，對符合條件的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押損失類貸款實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,。

　　“臺(tái)州市已推動(dòng)將貸款貼息、保險(xiǎn)貼費(fèi)納入全市‘知識產(chǎn)權(quán)運(yùn)營服務(wù)體系建設(shè)專項(xiàng)資金’應(yīng)用范圍,�,！辈芄馊赫f，對各銀行機(jī)構(gòu)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款最高按實(shí)收利息的20%進(jìn)行補(bǔ)助,，對各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保證保險(xiǎn)按年度保費(fèi)的25%進(jìn)行補(bǔ)助,，對投保非融資類知識產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)的企業(yè)，給予30%的保費(fèi)補(bǔ)助,。截至2020年末,，臺(tái)州市已累計(jì)發(fā)放各類貼息貼費(fèi)近2000萬元。